La planificación patrimonial es para todos
El dúo musical formado por hermanos, Gabby y Gabe, formaba un buen equipo: ella ponía la voz folk y él la guitarra clásica. Al principio no se ganaban la vida con su oficio, pero ambos emprendieron carreras en solitario y sus ingresos aumentaron.
Gabby se casó, se lanzó a nuevos géneros musicales y tuvo grandes éxitos en las listas de éxitos. Con el tiempo, ella y su esposo se distanciaron, pero él seguía ayudándola con sus relaciones públicas. Y Gabe se convirtió en un virtuoso por derecho propio, pero ganaba lo justo para que él, su esposa y sus hijos vivieran modestamente.
Cuando Gabby enfermó, más adelante en su vida, le dijo a su querido hermano y también a su exesposo que debía todo su éxito a la inspiración de Gabe. Él heredaría la mayor parte de su patrimonio: aproximadamente tres cuartas partes, según sus cálculos. Y su esposo, el resto, una suma considerable.
Para asegurarse de que sus deseos fueran claros, lo dejó todo por escrito y murió con un testamento.
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La historia de Gabby y Gabe sugiere tres puntos importantes a tener en cuenta en la planificación patrimonial:
- Un testamento puede garantizar que se cumplan los deseos, sin dejar que el sistema legal lo decida.
- La planificación patrimonial es mucho más que un testamento.
- Sea rico y sabio o no, la planificación patrimonial es para todos.
Comencemos con el primer punto anterior:
Afortunadamente, Gabby tenía testamento. Pero si no lo hubiera, su patrimonio se distribuiría según el proceso sucesorio y las leyes aplicables, que varían según el estado.
Por ejemplo, sin testamento en Nebraska, su esposo, del que estaba distanciado (no legalmente divorciado), sería el único heredero. Con o sin matrimonio feliz, con o sin acuerdos verbales en contrario, Gabe no recibiría nada.
Ahora imaginemos la otra cara de la moneda: que Gabby y su esposo se hubieran divorciado legalmente, no distanciado, y no hubiera otros padres ni descendientes sobrevivientes. Si no hubiera testamento, Gabe, por ley (un hermano sobreviviente), sería el único heredero de la herencia; nada para el ex.
Gabby no quería ninguno de los dos resultados. Quería que Gabe recibiera la mayor parte, pero que su esposo también estuviera incluido. Cuando no está por escrito, legalmente pueden surgir otros resultados. Además, los herederos involuntarios a veces sufren de amnesia respecto a conversaciones pasadas sobre quién recibe qué.
Un testamento puede ayudar a asegurar los deseos del difunto.
Para el segundo punto anterior:
Es más que un testamento: un patrimonio puede presentar complejidades, que pueden ser menores o mayores.
Gabby tenía una cuenta IRA con impuestos diferidos, dividida entre sus herederos. Un profesional en planificación patrimonial ayudó a estipular que esos fondos se distribuyeran a lo largo del tiempo en lugar de en un solo pago, lo que minimizó la carga fiscal inicial para su hermano y su esposo.
También tenía 4000 acres de tierras de cultivo para que los dos hombres las compartieran proporcionalmente. En lugar de una participación proporcional en una parcela entera, le dio 3000 acres a uno y 1000 acres al otro para evitar problemas posteriores, por ejemplo, si uno quería vender y el otro no.
Un profesional puede abordar consideraciones fiscales, opciones inmobiliarias y otros obstáculos o dificultades.
Para el tercer punto anterior:
Ser rico y sabio significa algo diferente para cada persona. Pero la planificación patrimonial puede ayudar con todo.
Gabby quería asegurar que su esposo tuviera ingresos a largo plazo. Por eso, eligió un fideicomiso que le distribuiría fondos periódicamente en el futuro, ayudándolo a presupuestar y administrar su patrimonio.
Y mucho antes de la inesperada herencia de Gabe, consideraba su maravillosa guitarra vintage un activo importante; no especialmente valioso, pero muy preciado. Así que, cuando planeó su propio patrimonio años antes, también optó por un fideicomiso, legando el instrumento a un museo planificado para el futuro.
La planificación patrimonial ayuda a todos, independientemente de si son ricos en ese momento o no (o pueden llegar a serlo más adelante), y puede incluir opciones como fideicomisos, que ayudan con la seguridad y distribución de los activos a lo largo del tiempo.
¿Está planeando un plan patrimonial?
Como dicen, el mejor momento para prepararse para el futuro es antes de que llegue. Aquí hay algunas buenas preguntas que puede hacerse sobre el estado de su patrimonio:
- ¿Existe un plan existente, que incluya un testamento, un albacea, una designación de activos, un testigo, firmas, detalles de respaldo y un medio seguro y accesible de almacenamiento de documentos?
- ¿Existen nuevas leyes fiscales o implicaciones fiscales que considerar?
- ¿Se han desarrollado nuevas fuentes de riqueza? ¿O nuevas cargas financieras?
- ¿Existen activos en bienes inmuebles o reliquias o propiedades de naturaleza compleja que sean difíciles de dividir equitativamente?
- ¿Hubo muertes o nacimientos o matrimonios o divorcios en la familia?
- ¿Qué hay de los eventos de salud? ¿Planes de cuidados extendidos? ¿Necesidades especiales? ¿Acuerdos legales?
- ¿O simplemente el paso del tiempo ha hecho cambiar nuestra opinión sobre las cosas?
La palabra clave es Plan .