Es la época de los impuestos
Al terminar el año, es momento de terminar cosas (no solo los regalos navideños, sino todos los proyectos que empezamos y aún no terminamos). También nos acercamos al Año Nuevo, donde nos proponemos empezar lo que aún no hemos empezado.
Este período también podría denominarse época de impuestos, ya que la mayoría de los contribuyentes tienen como fecha límite el 31 de diciembre para el año fiscal en curso. Las fechas límite del IRS están a la vuelta de la esquina, así que es hora de asegurar que las cuentas y los registros estén en orden.
Teniendo esto en cuenta, es oportuno considerar contribuir a una Cuenta Individual de Jubilación durante todo el año o al final del mismo. Es decir, estos fondos especializados pueden aprovechar las asignaciones anuales del IRS que ayudan a gestionar la situación fiscal.*
Dos IRA, dos posiciones fiscales
- Una IRA tradicional tiene impuestos diferidos, lo que significa que las aportaciones no tributan hasta su retiro. Esto significa que, si se aporta una cantidad determinada durante un año determinado, no se pagarán impuestos sobre esa cantidad. Es una forma de reducir la obligación tributaria del año en curso.
Además, cuando los jubilados finalmente retiren el dinero (a los 59 años y medio o más) y paguen impuestos sobre él, su nivel impositivo podría ser más bajo que si hubieran pagado impuestos antes de jubilarse. En otras palabras, las personas suelen tener menos ingresos durante la jubilación, lo que puede traducirse en una menor obligación tributaria al momento de retirar sus distribuciones de la IRA.
Además, debido a que el monto que de otro modo se habría destinado a impuestos permanece en la cuenta IRA tradicional generando intereses, el potencial de crecimiento se optimiza a través del beneficio de la capitalización.
- Una cuenta IRA Roth no tiene impuestos diferidos, lo que significa que se deben pagar impuestos sobre los fondos que ingresan, pero los retiros están exentos de impuestos al llegar a la edad de jubilación (59 años y medio). La principal ventaja es que, independientemente del crecimiento del fondo, no se gravan los ingresos que se retiran durante la jubilación. Imagine a una persona que empezó a ahorrar para su jubilación a los 20 años y se jubiló a los 60. Esto representaría 40 años de potencial de crecimiento libre de impuestos con una cuenta IRA Roth, lo que se traduce en distribuciones de ingresos libres de impuestos más adelante en la vida. Y, independientemente de cuándo se empiece a ahorrar (a los 30, 40 o 50 años, etc.), los ingresos de jubilación siguen estando exentos de impuestos, como se indica en este ejemplo.
No se sabe qué nos deparará el futuro. Los tramos impositivos están sujetos a cambios con el tiempo. Al pagar impuestos ahora en lugar de más adelante con una cuenta IRA Roth, los jubilados no tienen que preocuparse por si su obligación tributaria aumentará o disminuirá en un momento en que podrían tener menor tolerancia a las fluctuaciones económicas.
Por lo tanto, ambos tipos de cuentas pueden desempeñar un papel estratégico en la planificación fiscal.
Para cualquier tipo de IRA, el límite de contribución para 2021 es de $6,000 por año para la mayoría de los contribuyentes y de $7,000 para aquellos de 50 años o más (para 2022, se prevé que estos montos permanezcan iguales a partir de
(fecha de publicación).* Se pueden tener ambos tipos de cuentas. Si ya se han alcanzado las contribuciones máximas a una IRA tradicional este año, una IRA Roth podría ser una opción. O bien, si se tiene una cuenta IRA en el trabajo y se desea diversificar la situación fiscal contribuyendo a la otra IRA a través de Pinnacle Bank.
Ya sea comenzando el Año Nuevo con una nueva cuenta IRA y realizando aportaciones regulares a lo largo del tiempo, o haciendo una única aportación de recuperación antes de la fecha de declaración de impuestos, para el año fiscal en curso, cualquiera de las dos opciones es viable. Siempre que los inversores se mantengan dentro de los límites anuales y cumplan otros requisitos, las cuentas IRA pueden ser un complemento ideal de un plan diversificado para ahorrar para la jubilación ahora mismo... y ahorrar en impuestos, ahora o más adelante (la mayoría de los contribuyentes tienen hasta la fecha de declaración de impuestos de 2022 para realizar aportaciones para el año fiscal 2021).
Antes de que finalice el año fiscal, tome la resolución de discutir una cuenta IRA Roth o IRA tradicional en Pinnacle Bank.
Haga que la época de impuestos sea menos gravosa con Pinnacle Bank
*Las normas sobre contribuciones a cuentas IRA, elegibilidad, impuestos, límites y demás pueden variar según cada contribuyente o situación. Consulte con su asesor fiscal y planificador financiero para analizar las consideraciones aplicables.